چگونه FATF مقررات جهانی بیت کوین و ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند
کشورهای مختلف چگونه ارزهای دیجیتال را تنظیم می‌کنند؟
چگونه FATF مقررات جهانی بیت کوین و ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند
- کشورهای مختلف چگونه ارزهای دیجیتال را تنظیم می‌کنند؟
- چالش‌های پیروی از قانون FATF چیست؟
از اواخر سال ۲۰۱۸، یک سازمان جهانی بر چشم‌انداز نظارتی ارزهای دیجیتال تسلط یافته و روند تصویب قوانین در سراسر جهان را هدایت می‌کند.چگونه FATF مقررات جهانی بیت کوین و ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) نهاد رسمی تنظیم مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) در جهان است که توسط گروه G7 در سال ۱۹۸۹ برای مبارزه با پولشویی و پس از حملات ۱۱ سپتامبر، تأمین مالی تروریسم ایجاد شد.
این نهاد نظارتی بین دولتی، استانداردهای جهانی مبارزه با پولشویی/تامین مالی تروریسم را از طریق ۴۰+۹ توصیه خود مدیریت می‌کند که شبکه جهانی آن متشکل از ۳۹ کشور عضو رسمی و بیش از ۲۰۰ حوزه قضایی مرتبط، باید آنها را در داخل کشور اجرا کنند تا با استانداردهای FATF مطابقت داشته باشند.
کشورهایی که استانداردهای FATF را رعایت نمی‌کنند، مانند ایران و کره شمالی در سال‌های اخیر، تحت نظارت بیشتر و در نهایت تحریم‌های اقتصادی قرار می‌گیرند.
در اواخر سال ۲۰۱۸، FATF سرانجام با اضافه کردن اصطلاحات «دارایی مجازی» و «ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی» (VASP) ، که یک اصطلاح جمعی برای اکثر کسب‌وکارهای متولی ارزهای دیجیتال است، به واژه‌نامه استانداردهای FATF خود، رسماً توجه خود را به ارزهای دیجیتال معطوف کرد.
این نشانه‌ای از اتفاقات آینده بود. در ژوئن ۲۰۱۹، FATF با تصویب رسمی اصلاحیه فوریه ۲۰۱۹ در توصیه ۱۶ خود در مورد انتقال وجه، پایه و اساس مقررات جامع ارزهای دیجیتال را بنا نهاد.
این به‌روزرسانی جدید که به دلیل منشأ آمریکایی‌اش به عنوان قانون سفر FATF شناخته می‌شود ، ارائه‌دهندگان خدمات مالی (VASP) را ملزم می‌کند تا اطلاعات خاص کاربر را برای تراکنش‌هایی که ارزش آنها بیش از ۱۰۰۰ دلار آمریکا است، با سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی (VASP) به اشتراک بگذارند، دقیقاً مانند کاری که موسسات مالی سنتی انجام می‌دهند.
FATF، تحت رهبری رئیس وقت آمریکایی خود، مارشال بیلینگزلی، این الزام جدید اشتراک‌گذاری داده‌ها را از قانون رازداری بانکی ایالات متحده (BSA) اتخاذ کرد که تمام مؤسسات مالی در ایالات متحده (به جز بانک‌ها) را ملزم به رعایت نسخه اصلی قانون سفر (۱۹۹۶) می‌کند و تراکنش‌های مالی بالای ۳۰۰۰ دلار را نیز شامل می‌شود.چگونه FATF مقررات جهانی بیت کوین و ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند
کشورهای عضو FATF باید اطمینان حاصل کنند که تا ژوئن 2021 اقدامات مناسبی را انجام می‌دهند تا اطمینان حاصل شود که ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی (VASP) در حوزه قضایی آنها با قانون سفر FATF مطابقت دارند و رویکردی مبتنی بر ریسک (RBA) را در قبال تعهدات AML/CFT خود در رابطه با دارایی‌های مجازی اتخاذ می‌کنند.
در نتیجه، کشورها از سال ۲۰۱۸ در رقابتی برای مطالعه و درک اولیه دنیای در حال تحول ارزهای دیجیتال و چالش‌های آن و گنجاندن تفاسیر خود در چارچوب‌های نظارتی و قانونی محلی بوده‌اند که تعهدات AML/CFT آنها را با FATF نیز برآورده کند.
برای رعایت استانداردهای FATF، اکثر کشورها اکنون در مراحل مختلف وضع مقرراتی هستند که ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های دیجیتال (VASP) که به آنها ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های دیجیتال (CASP) نیز گفته می‌شود را ملزم می‌کند تا ابتدا در نهادهای نظارتی مالی ملی خود ثبت نام کنند و سپس مجوز رسمی برای فعالیت دریافت کنند.
این الزامات نظارتی از کشوری به کشور دیگر بسیار متفاوت است و بسیار گسترده‌تر از آن است که در این مقاله به آنها پرداخته شود. با این حال، می‌توان برخی از اشتراکات را یافت.
ثبت نام به عنوان ارائه دهنده خدمات دارایی‌های رمزنگاری شده معمولاً فرآیندی ساده است که به منظور ایجاد یک پایگاه داده ملی از شرکت‌های رمزنگاری شده انجام می‌شود؛ با این حال، دریافت مجوز داستان متفاوتی است، زیرا هر کشور الزامات متفاوت و اغلب بسیار سختگیرانه‌ای را برای شرکت‌های رمزنگاری شده خود لازم می‌داند که بسته به نوع خدمات رمزنگاری شده‌ای که ارائه می‌دهند و مقیاسی که در آن فعالیت می‌کنند، برآورده شوند.
این تعهدات از تضمین ایجاد سیستم‌های AML قوی توسط ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی (VASPs)، انجام اطلاعات دقیق KYC از کاربران جدید، انجام اقدامات لازم برای شناسایی مشتری (CDD)، نظارت و گزارش فعالیت‌ها و تراکنش‌های مشکوک و ارائه دارایی‌های مجازی معتبر گرفته تا انتصاب کارکنان شایسته برای انطباق و برآورده کردن الزامات خاص سرمایه، حضانت و ساختارهای مدیریتی خاص را شامل می‌شود.
کشورهای مختلف چگونه ارزهای دیجیتال را تنظیم می‌کنند؟
هر کشور ناظر، رویکرد خود را در این زمینه اتخاذ می‌کند. در آسیا، سنگاپور و ژاپن اصلاحات مترقی نظارتی ارزهای دیجیتال را در قانون خدمات پرداخت (PSA) خود اعلام کردند، در حالی که کشورهای دیگری مانند کره جنوبی، هنگ کنگ، آفریقای جنوبی و بریتانیا پیشنهادهایی مطابق با FATF ارائه داده‌اند که مقررات دارایی‌های مجازی آنها را در سال 2021 اصلاح خواهد کرد.
در اروپا، بسته مالی دیجیتال و بازارهای دارایی‌های دیجیتال (MiCA) که اخیراً منتشر شده است، قرار است یک چارچوب دیجیتال جامع برای تنظیم دقیق تمام دارایی‌های دیجیتال قبل از سال 2024 ایجاد کند.
در ایالات متحده، برخی از شرکت‌های رمزنگاری موظفند به عنوان یک کسب‌وکار خدمات پولی (MSB) در FinCEN ثبت نام کنند و سپس برای مجوز در سطح ایالتی به عنوان یک انتقال‌دهنده پول درخواست دهند، که بسته به ایالت محل فعالیت، فرآیندی پیچیده و پرهزینه است.
همانطور که بیتمکس اخیراً به دلیل خدمات‌رسانی به مشتریان آمریکایی توسط وزارت دادگستری ایالات متحده و کمیسیون معاملات آتی کالای ایالات متحده (CFTC) به چندین مورد نقض قوانین مبارزه با پولشویی متهم شد، دیگر هیچ جایی برای پنهان شدن ارائه‌دهندگان خدمات مالی (VASP) وجود ندارد.
چالش‌های پیروی از قانون FATF چیست؟
با این حال، قانون سفر FATF همچنان بزرگترین نقطه درد برای هر دو کشور و ارائه دهندگان خدمات دارایی‌های دیجیتال (VASPs) در حال حاضر است. هنگامی که در سال ۲۰۱۹ اعلام شد، هیچ فناوری برای تسهیل الزامات آن در دسترس نبود.
با این حال، از آن زمان، چندین ارائه‌دهنده راه‌حل فنی (TSP) وارد بازار شده‌اند، مانند Sygna Bridge از CoolBitX، TRISA از CipherTrace، NetKI و Shyft. با این حال، دو چالش بزرگ پیش روی VASPها و TSPها در حال حاضر عبارتند از:
۱) تضمین قابلیت همکاری بین راهکارها (به طوری که داده‌های استاندارد شده بتوانند بین صرافی‌هایی که از راهکارهای مختلف استفاده می‌کنند، به اشتراک گذاشته شوند)؛ و
۲) پیمایش «مسئله طلوع آفتاب»، که به معنای اجرای تدریجی قانون Travel Rule در حوزه‌های قضایی مختلف است. به عنوان مثال، یک VASP A ممکن است نیاز داشته باشد طبق قوانین محلی با Travel Rule مطابقت داشته باشد در حالی که VASP B که در کشور دیگری واقع شده است، هنوز نیازی به این کار ندارد.
FATF در ژوئن ۲۰۲۱ دوباره تشکیل جلسه خواهد داد و دومین بررسی ۱۲ ماهه خود را در مورد واکنش کشورها به الزام قانون سفر خود انجام خواهد داد. با نزدیک شدن به این تاریخ، می‌توانیم انتظار داشته باشیم که اکثر اعضای FATF چارچوب‌های نظارتی خود را برای اطمینان از انطباق کامل با این الزامات اجرا کنند.
چگونه FATF مقررات جهانی بیت کوین و ارزهای دیجیتال را هدایت می‌کند
منبع کوین مارکت کپ
